暑期出境旅游火热 怎样换汇可降低成本？

又到一年暑假，家住广州的陈女士夫妇计划带着正在读书的女儿旅游，目的地是欧洲。不过，换汇的时候发现，近期欧元的汇率节节上涨，令出行成本增加了不少。

梳理中国外汇交易中心公布的人民币对各主要货币中间价可发现，相比去年同期，今年澳元、新西兰元和欧元等热门旅游城市的货币涨幅不小，而日元、英镑则有所回落。银行业内人士则表示，各主要货币的波动有涨有落，如果在确定旅游计划后提前合理安排换汇节点，有助于节约成本。

今年下半年，外汇市场的波动率大大上升。美元汇率在消息面和数据面的影响下连连走弱，而欧元、澳元、新西兰元等货币延续强势，无论对美元还是对人民币，均录得明显上涨。

7月21日，美元指数失守94大关，创下一年来新低；欧元则一路飙升至近两年的新高，欧元对美元汇率收报1.1658，按周上涨1.67%。

欧元的上涨与欧洲央行鹰派表态不无关联。上周四的新闻发布会上，欧洲央行行长德拉基表示，关于调整欧洲央行超宽松货币政策的讨论，没有设定确切的日期，但明确表示将在今年秋季调整购债计划，令市场对于9月减码QE（量化宽松）浮想联翩。他的言论被市场认为“偏强硬”，欧元对美元因此升至两年高位。

近期，在中国经济面向好的带动下，澳元、新西兰元等商品货币的表现也势如破竹。澳洲联储在会议纪要讨论中性利率推动澳元大涨至逾两年高位，虽然上周五澳洲联储副行长德贝尔鸽派言论令澳元有所回落，但澳元对美元汇率仍然收于0.79上方，新西兰元则收报0.7454，分别按周上涨1.06%和1.48%。

另一方面，美国经济数据参差不齐，“医改”等施政挫折不断，财政刺激的计划也推迟，市场对于美联储今年再次加息的信心减弱，令美元势头萎靡。

外汇市场的波动反映在国内居民的购汇成本上，近期赴欧洲和澳洲旅游、留学的成本有所提高，日本和英国则仍然是汇率的洼地。

今年以来，人民币对美元汇率保持相对稳定，非美货币对美元升值的同时，对人民币也相应升值。中国外汇交易中心公布的数据显示，今年7月21日，欧元对人民币汇率中间价为7.8399，相比去年同期的7.3687水平上涨了6.39%；澳元和新西兰元对人民币分别报5.357和4.9881，一年之间上涨7.24%和7.02%。

不过，日元和英镑对人民币有所下跌。21日，100日元对人民币中间价为6.0252，比一年前下跌了3.41%；英镑对人民币则在“脱欧”事件的发酵影响下，下跌了1.35%。

目前，随着国内居民出境旅游、留学的需求增多，不少银行也提供了出国的相关金融服务。目前中国银行、中信银行、光大银行等银行在结售汇、汇款等传统业务以外，还提供境外保险、签证、接机等增值服务。

中信银行广州分行零售银行部出国金融服务中心负责人黄慧丹表示，外汇市场的波动比较频繁，但从长期来看各货币以区间波动为主，如果更早地合理安排购汇时间，在相对低位换汇可以节约成本。

例如，澳元经过近两个月的强势上涨处于相对高位，相比起5月末累计上涨了约6.4%，也就是说，如果在5月份澳元下跌之时提前兑换货币，会是更合适的选择。

出境旅游时，不少国内居民为了方便，会选择出境后在海关的货币兑换点换汇。不过，由于存在利润空间，货币兑换点都会有一定的汇率差，在国内银行提前换汇的汇率才是最划算的。国内换汇币种最为全面的银行是中国银行，除了常见的主流货币外，包括瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、菲律宾比索、泰国铢、韩元等在内的小众币种也可以在中行网点预约兑换。

对于无法直接用人民币在国内银行兑换的货币，譬如阿联酋迪拉姆，则可以在国内先兑换成美元，再出境兑换成迪拉姆，相比于直接带人民币出境兑换，点差更低。

此外，出境旅游时为了避免身上的现金过多，刷卡成为重要的支付方式。各大银行在出境旅游信用卡市场的争夺热火朝天，消费返现、2至3倍积分等优惠力度分可观，包括汇丰银行在内的外资银行也加入“战局”。

在使用信用卡时，除了考虑返现的优惠外，还要考虑信用卡的结算方式以及货币兑换的手续费。黄慧丹表示，银联通道的好处是清算费用最低，但在境外的合作商户可能没那么多，优惠力度有限。如果持卡人持有的是双币卡，在境外使用双币信用卡进行消费时，需要一次性支付交易总额1%—2%的货币转换费，如果通过银联渠道刷卡，消费金额会直接按汇率转换为人民币入账，手续费最低。

如果在使用美元以外货币的国家消费，选择相应货币结算的双币卡会更加划算，避免了双重货币转换费。不过，近年来银行间推出的“全币种信用卡”免除了货币转换费，目前中信银行、建设银行、招商银行等均有相关产品，可供居民因需选择。

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